الواقع المالي للحياة الأسرية

هل يشعر الرجل بالقلق بشأن قدرته على إعالة أسرته؟ يُعدّ التحضير المالي لميلاد طفل وما يليه من حياة مهمةً صعبةً للغاية.

"وكيف ندفع كل هذا؟" هو السؤال الأكثر شيوعًا بين آباء المستقبل. سيتعين على الرجل مراقبة وضعه المالي بعناية أكبر في هذه المرحلة، إذ سيضطر إلى التفكير في تكاليف الولادة وتربية الطفل. يجب مراعاة جميع التكاليف - من رعاية المرأة أثناء الحمل والولادة إلى تكلفة شراء كل ما يلزم الطفل. ويجب ألا تتجاهل النفقات المستقبلية، من الحضانات إلى المدارس!

يحتاج الرجل إلى مناقشة وضعه المالي الحالي مع زوجته والتفكير فيما قد يحدث لاحقًا. بمناقشة المستقبل، يستطيع الزوجان التخطيط لأي وضع محتمل تقريبًا. ويهدف معظم الآباء إلى توفير الاستقرار المالي لأطفالهم عند بلوغهم.

[ 1 ]

تقدير التكاليف

ما مدى اهتمام الرجل بكيفية إنفاق المال وكم تنفق الأسرة؟ بعض الناس يعرفون أين يُنفق كل قرش! والبعض الآخر لا يعرف أين يُنفق دخله شهريًا. من المهم متابعة هذا الأمر. لماذا؟ لأن إنجاب طفل يعني زيادة في النفقات، وستحتاج على الأرجح إلى الادخار. إذا كنت لا تعرف أين يُنفق المال، فسيكون من الصعب عليك القيام بذلك.

[ 2 ]، [ 3 ]، [ 4 ]

سجل لمدة شهر

من الجيد أن تُقيّم نفقاتك. لمساعدتك على فهم أين تذهب أموالك وتحديد الجوانب التي يمكنك ترشيد إنفاقها، دوّن جميع نفقاتك اليومية لمدة شهر. ابدأ بالنفقات الشهرية الثابتة، مثل الإيجار، وفواتير الخدمات، والتأمين، ونفقات السيارة، وما إلى ذلك. أضف إلى هذا المبلغ أي مدفوعات دورية ومدفوعات بطاقات الائتمان، إن وجدت (سيتم مناقشة ذلك بمزيد من التفصيل لاحقًا في هذا الفصل).

ثم على الزوجين شراء دفاتر صغيرة وحملها معهما. يُدوّنان فيها جميع نفقاتهما (نقدًا، شيكات، وبطاقات ائتمان)، ثم ينقلانها إلى دفتر مشترك مخصص لهذا الغرض في المنزل. قد تبدو هذه مهمة شاقة، لكنها في الواقع سهلة للغاية.

إذا لم يرغب الرجل بحمل دفتر ملاحظات، فيمكنه حفظ جميع الإيصالات واستخدامها لحساب نفقاته. قد يبدو هذا أسهل من تدوين النفقات أثناء التسوق.

في نهاية الشهر، ينبغي على الزوجين مراجعة كيفية إنفاقهما لأموالهما معًا. قارنا إنفاق كل منهما بإجمالي الإنفاق. من ينفق وكم؟ بمجرد أن يتضح وجه المال، يُمكنكما اتخاذ قرار معقول بشأن التغييرات اللازمة في ميزانية الأسرة.

من المرجح أن يُفاجأ الأزواج بمدى إنفاقهم على أشياء لا يفكرون فيها. لكن النظر إلى إنفاقهم بوضوح وشفافية قد يساعدهم على فهم عاداتهم الإنفاقية. يجد بعض الناس أن بإمكانهم توفير المال بالتقليل من بعض الكماليات في الحياة.

هل يجب عليك خفض النفقات أم زيادة الإيرادات؟

بمجرد توضيح الميزانية الشهرية، يجب على الزوجين أن يقررا مجالات الإنفاق المحددة التي يحتاجان إلى التحكم فيها بشكل أفضل.

مع احتمال ولادة طفل في المستقبل، قد ترغبين في التخطيط لنفقاتك بشكل أفضل لضمان حصولك على كل ما تحتاجينه في المستقبل.

من المفيد النظر في كيفية إنفاق أموالك. هل يمكنك تقليل النفقات الكبيرة، مثل امتلاك سيارة واحدة بدلاً من اثنتين؟ هل أيٌّ من مشترياتك غير ضروري؟ قد تكون هذه مجالات يمكنك توفير المال فيها عند الحاجة. على سبيل المثال، يمكنك بيع سيارتك إذا كنت تحتاج سيارة واحدة فقط وكان لدى الزوجين اثنتان، مما يوفر المال على الضرائب والتأمين والوقود والإصلاحات. أو بدلاً من تناول الطعام في الخارج يوميًا، يمكنك تحضير غداءك من المنزل.

إذا كان من الصعب خفض نفقاتك، فربما تحتاج إلى زيادة دخلك. هل يمكنك كسب المزيد من المال بالعمل الإضافي من المنزل؟ إذا كان أحد الزوجين يعمل بدوام جزئي، فهل يمكنه العمل بدوام كامل؟ إذا لم تتمكن من خفض نفقاتك أكثر، فعليك البحث عن أي طريقة لكسب دخل إضافي.

مهما كان القرار المُتّخذ، يجب اتخاذه معًا. قد يكون من الصعب ترشيد الإنفاق، لكن تقع على عاتق الوالدين مسؤولية توفير الاستقرار المالي لأطفالهم. هذا يعني أن يكونوا آباءً مسؤولين. إذا بدأتم الآن، يُمكنكم توفير الكثير لتغطية نفقات الطفل. إن معرفة أنه التزام عائلي يُساعد الرجل على تحمّل التغيير الكبير في وضعه المالي بسهولة أكبر.

السيطرة على الديون

إذا كان الزوجان يسددان قرضًا، فيجب سداده في أسرع وقت ممكن. من الضروري أيضًا مراقبة رصيد بطاقة الائتمان. قد يتطلب هذا اتخاذ إجراءات فعّالة، ولكنه يستحق العناء. ينبغي اتخاذ الخطوات التالية:

اعرف قيمة الأموال المودعة في بطاقات الائتمان ودوّنها. ثم قارن بين قيمة الفائدة السنوية لكل بطاقة. غالبًا ما تختلف هذه الأرقام، فقد يكون بعضها منخفضًا، والبعض الآخر مرتفعًا جدًا. إذا لم يسدد الزوجان الدين بالكامل شهريًا، فقد يؤثر ذلك على خطة إنفاقهما.

ابحث عن الشركة التي تُقدّم أعلى سعر فائدة. ابذل قصارى جهدك لسداد بطاقتك بالكامل، حتى لو تطلب ذلك سداد الحد الأدنى من الدفعات على البطاقات الأخرى. بعد سداد بطاقتك، عليك سداد البطاقة التالية ذات أعلى سعر فائدة.

ينبغي استخدام بطاقة ائتمان واحدة فقط، وعند الضرورة القصوى فقط. إذا أراد الزوجان التحكم في إنفاقهما، فمن الطرق لتحقيق ذلك الدفع نقدًا لكل ما يمكن. إخراج محفظة والدفع نقدًا سيجعل الزوجين أكثر وعيًا بالمبلغ الذي يدفعانه بدلًا من مجرد إعطاء الموظف مستطيلًا بلاستيكيًا.

إذا كان على الزوجين قروض (غير الرهن العقاري)، فقد حان الوقت لتسديدها. إذا أمكن سدادها خلال 8 أو 12 شهرًا، فيجب سدادها. يمكن سداد العديد من القروض بسرعة، دون انتظار فوائد. بهذه الطريقة، ستحصل الأسرة على المبلغ الذي اقترضته، وستحصل على المزيد من المال شهريًا.

تجنب النفقات غير الضرورية. قبل شراء أي شيء، فكّر في المال. هل هو شراء ضروري؟ ربما يُمكن الاستغناء عنه؟ إذا استطاع الزوجان تجنب المشتريات غير الضرورية، فسيُسدّدان ديونهما أسرع.

أموال الطوارئ والاحتياجات المهمة الأخرى: إذا كانت ميزانية الزوجين بالكاد تغطي احتياجاتهما الحالية، فعليهما التفكير في كيفية التعامل مع الظروف غير المتوقعة. إذا حدث لهما أمر خطير - فقدان وظيفة، أو نفقات غير متوقعة، أو مرض خطير - فهل سيتمكن الزوجان من التعامل معه؟

الحمل فرصة مثالية لتوفير مدخرات طارئة لعائلتكِ. ينصح معظم الخبراء بادخار ما يكفي لتغطية نفقات عائلتكِ لمدة ثلاثة أو أربعة أشهر. يشمل ذلك قرضكِ العقاري، وفواتير الخدمات، والطعام، والمواصلات، وأقساط القروض، ومدفوعات بطاقات الائتمان، ورعاية الأطفال (إن لزم الأمر)، وأي شيء آخر تحتاجين إلى دفعه للحفاظ على مستوى معيشتكِ الحالي.

إذا قرر الزوجان تثبيت هذا الصندوق، فقد حان الوقت للتأكد من إمكانية الوصول إليه. من المفيد إيداع هذا المال في بنك أو حساب، فعندها سيكون متاحًا بالتأكيد.

قد لا يكون لدى الزوجين ديون كثيرة، ولكن قد لا يكون لديهما رصيد كافٍ في هذا الاحتياطي أيضًا. وهنا تبرز أهمية معرفة نفقاتك الشهرية، إذ يُمكن أن يُساعدك ذلك على تحديد إمكانية خفض نفقاتك لزيادة هذا الرصيد.

[ 5 ]

كن مسؤولا ماليا

أن يصبح الزوجان أبًا وأمًا يعني أن عليهما مسؤوليات جديدة عديدة، منها المسؤولية المالية. قد لا يخطط الزوجان لنفقاتهما إلا بعد إنجاب الأطفال. لكن مع ولادة الطفل، ستتغير حياتهما، وهذا أحد الجوانب التي قد تتطلب تغييرات.

ببدء هذه التغييرات خلال فترة الحمل، سيتأكد الزوجان من قدرتهما على إعالة الطفل. وسيساعد الأمن المالي الأسرة على ترسيخ ثقتها بأن الأبوة والأمومة تبدأ بتلبية احتياجات الأسرة المتنامية.

حان وقت كتابة الوصية

هل كتب الزوجان وصية؟ تشير الإحصائيات إلى أن حوالي 90% ممن تقل أعمارهم عن 35 عامًا لا يكترثون بهذا الأمر. وهذا أمر مفهوم، فمعظم الناس لا يحبون التفكير في موتهم والاستعداد له. لكن الحمل فرصة سانحة لمراجعة هذا الجانب من الحياة وكتابة وصية. يجب الاهتمام بهذا الأمر قبل ولادة الطفل. ينبغي على كل من الرجل وزوجته كتابة وصية، إن لم يكونا قد كتباها بالفعل. من المهم أن يُعنى كلا الوالدين بنفقات طفلهما في وصيتيهما.

إذا كانت الوصية مكتوبة مسبقًا، فهذا جيد. ينبغي تعديلها وإضافة بعض الإضافات إليها، لا سيما تسمية الورثة أو إضافة أسماء جديدة، بمن فيهم فرد جديد من العائلة.

تعيين الوصي

أهم جانب في تعديل الوصية أو كتابتها هو تعيين وصي على الطفل. إذا حدث للرجل مكروه، فستتولى زوجته رعاية الطفل، والعكس صحيح. ولكن ماذا لو حدث مكروه لكلا الزوجين؟ من سيتولى رعاية الطفل في هذه الحالة؟ في هذه الحالة، بدون وصية، ستُقرر المحكمة مصير الطفل.

هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها قبل تعيين وصي. ناقش هذه الأمور مع زوجك/زوجتك، ثم حدد من ستوكل إليه هذه المسؤولية.

• من يستطيع الزوجان الثقة به لرعاية طفلهما؟
• كم عمر هذا الشخص؟
• هل هو بصحة جيدة؟
• هل هذا الشخص مستقر ماليا وعاطفيا؟
• هل لديه عائلة وأطفال في نفس عمره تقريبًا (وهذا له جوانب إيجابية وسلبية).
• هل سيكون الطفل على دراية بهذا الشخص؟
• هل دخل هذا الشخص يطابق دخل الزوجين؟
• هل يحتفظ هذا الشخص بالمال الذي يتركه له الزوجان من أجل الطفل؟

من يمكن تعيينه أيضًا إذا رفض هذا الشخص أو كان غير قادر على رعاية الطفل (من الجيد تسمية شخصين على الأقل في الوصية).

اختيار الوصي. ما مدى أهمية اختيار الزوجين للوصي نفسه؟ قد يكون من الجيد الاتفاق على ذلك مع زوجك/زوجتك، وتحديد اسم الشخص نفسه في وصيتك. سيساعد هذا على تجنب المشاكل في حال وفاة الزوجين في نفس اليوم. في حال اختيار أوصياء مختلفين، ستقرر المحكمة أيهما سيتولى رعاية الطفل.

بمجرد اختيار الوصي، من المهم مناقشة هذا الأمر معه. لا يجوز إدراج أي شخص في الوصية كوصي دون موافقته أولًا. قد تكون لديهم أسبابهم الخاصة لعدم الموافقة. يُنصح باختيار شخصين على الأقل مؤهلين ليكونا وصيين على الطفل. يُطلب من المرشح الأول أولاً، وفي حال موافقته، يُدرج اسمه في الوصية. اختر وصيًا بديلًا (مرة أخرى، يجب سؤاله قبل إدراجه في الوصية وإبلاغه بأنه وصيّ بديل).

إذا وافق شخص ما على أن يكون وصيًا (أو وصيًا بديلًا)، فيجب تضمين ذلك في الوصية. إذا رغب الزوجان في إسناد شؤون الطفل المالية لشخص آخر، فيجب أيضًا تعيين وصي على ممتلكاته. سيتولى هذا الشخص رعاية ميراث الطفل.

عند كتابة الوصية، ليس من الضروري تحديد من تؤول إليه الملكية المشتركة، بل تنتقل مباشرةً إلى الزوج بعد وفاة الآخر. يكفي تحديد الورثة مع تعديل لظهور ورثة جدد.

إذن، ما أهمية الوصية أيضًا، إلى جانب تسمية الوصي؟ إنها ضرورية ليتمكن الشخص من تحديد كل ما يملكه شخصيًا. إذا كان للزوجين ودائع مختلفة، أو ممتلكات منفصلة، أو أي شيء آخر غير الممتلكات المكتسبة بشكل مشترك، فيجب على الشخص تحديد من يحصل على ماذا. الوصية تُضفي الشرعية على هذا.

يعتقد الكثيرون أنه في حال وفاة الشخص دون وصية، يرث الزوج/الزوجة كل شيء. هذا غير صحيح. إذا توفي الشخص دون وصية مكتوبة، تُحدد المحكمة حقوق الميراث بناءً على قوانين البلد. إذا كان الشخص متزوجًا، تحصل الزوجة والأبناء على حصص متساوية من الميراث. من المستحسن أن يحتفظ الزوج/الزوجة أو شخص بالغ آخر بالمال حتى يرث الطفل. إذا كان الشخص أعزبًا، تُعد الوصية أكثر أهمية، لأنها السبيل الوحيد لضمان حصول الشريك/الزوجة وأولاده على الميراث.

[ 6 ]

أين تكتب الوصية

يقول البعض إن كاتب العدل غير ضروري لكتابة الوصية إلا إذا كان الشخص يملك ممتلكات أو ورثة كثيرين. ويعتقدون أن "دليل كتابة الوصية يدويًا" متوفر في بعض المتاجر أو يمكن العثور عليه في برامج الكمبيوتر. بعضها جيد جدًا، ولكن إذا كتب شخص ليس كاتب عدل وصية، فسيوفر المال عليها بالتأكيد، لكنها ستكلفه في المستقبل الكثير.

قد يرغب الزوجان في التأكد من وضع النقاط على الحروف في الوصية، وأنها مُلزمة قانونًا. والطريقة الوحيدة للتأكد من ذلك هي مراجعة الوصية من قِبل كاتب عدل.

تعتمد تكلفة استشارة كاتب العدل على عوامل عديدة. ومع ذلك، فإن التأكد من صحة الوصية، وأن الطفل سيحظى برعاية وصي يُعيّنه الزوجان، وليس المحكمة، أمرٌ يستحق العناء، وكذلك التأكد من أن الورثة ووصي التركة يُحددون بقرار الزوجين.

قد يرغب الزوجان في ترك وصية لدى كاتب عدل في حال وجود ظروف صعبة. على سبيل المثال، إذا كانت العلاقات الأسرية متوترة، ويعتقد الزوجان أن أقاربهما لن يلتزموا بالوصية، فسيضمن ذلك عدم قابلية الطعن فيها. إذا كان أحد الأطفال مريضًا أو يحتاج إلى رعاية خاصة، فمن المهم تحديد المسؤول عن توفير هذه الرعاية بالتفصيل في الوصية.

إذا لم يتزوج الشريكان، فسوف يساعدهما كاتب العدل، ويتشاور معهما في كل ما هو ضروري، وسيكون الشريك والأطفال هم الورثة الشرعيين.

إذا قرر الزوجان استخدام "دليل الوصية الذاتي"، فيمكنهما مراجعة الوصية من قِبل كاتب عدل بعد كتابتها. هذا مُكلف، ولكنه يضمن عدم مواجهة شريكهما وأطفالهما أي مشاكل مع الوصية في المستقبل.

حان الوقت للتحقق من التأمين الخاص بك

بعد كتابة الوصية، حان الوقت لتحديد مصدر المال. غالبًا ما يكون مصدره تأمين الحياة. عند مراجعة تأمين حياتك، يُنصح أيضًا بالاطلاع على أنواع التأمين الأخرى. ابحث عن تأمين الحياة، والتأمين الصحي، وتأمين العجز، وتأمين مالكي المنازل، وتأمين المستأجرين. راجع القائمة واختر التأمينات التي ستكون مفيدة بعد ولادة الطفل. حان الوقت لإجراء أي تغييرات ضرورية!

عند توفير صاحب العمل للتأمين، من المهم معرفة المزيد عنه ومزاياه. لا ينبغي إغفال هذا الأمر!

تأمين على الحياة

من الطبيعي أن يحرص الإنسان على توفير الرعاية اللازمة لطفلك حتى بلوغه سن الرشد، في حال تعرضه لأي مكروه. من المهم أن يغطي التأمين على الحياة تكاليف تعليم الطفل. ويجب زيادة مبلغ التأمين مع كل طفل جديد في الأسرة. ويجب أن يكون كلا الوالدين مؤمنين لضمان توفير الرعاية اللازمة للطفل.

ينبغي عليكِ الاطلاع على جميع المؤسسات التي تُقدّم تأمينًا على الحياة، ثمّ مناقشة التفاصيل مع زوجكِ/زوجتكِ. ما هو مبلغ التعويض؟ هل يُقدّم صاحب العمل التأمين؟ ما هو مبلغ التعويض؟ يُوصي مُعظم الخبراء بمبلغ يتراوح بين 8 و12 ضعف دخل الشخص السنوي لضمان قدرة الطفل على الحفاظ على مستوى معيشته، والنمو، والالتحاق بالمدرسة.

إذا كانت زوجة الرجل تعمل، فعليه التحقق مما إذا كان صاحب عملها يوفر تأمينًا على الحياة، وما هي قيمة التعويض في حال وفاتها. إذا كان التعويض ضئيلًا أو لم يوفر صاحب العمل تأمينًا، فقد يرغب في الحصول على تأمين لها لتغطية نفقاتها في حال وفاتها. أما إذا كانت زوجته لا تعمل، فعليه أيضًا الحصول على تأمين (قد يضطر إلى الانتظار حتى بعد ولادة الطفل). عليه معرفة تكلفة رعاية الطفل سنويًا، وإضافة تكلفة المساعدة المنزلية. مبلغ يعادل حوالي عشرة أضعاف الراتب السنوي سيمنح الزوجين راحة البال بأن طفلهما سيحظى برعاية.

تأمين مدى الحياة أم تأمين مؤقت؟ هل التأمين مدى الحياة أم مؤقت؟ في التأمين مدى الحياة، المعروف أيضًا باسم التأمين الدائم، يُرسل قسط التأمين إلى صندوق معفى من الضرائب. يمكنك الاعتماد على هذا الصندوق عند الحاجة. هذا هو نوع التأمين الذي يدفع فيه الشخص تكاليف تأمينه الخاص.

في حالة التأمين المؤقت، يمكنك اختيار مدة التأمين على حياتك، على سبيل المثال، من ٢٠ إلى ٣٠ عامًا، ولذلك يُسمى "مؤقتًا". عادةً ما يكون التأمين المؤقت هو الأرخص. يعتمد قسط التأمين على عمر الشخص، ويدفع مبلغًا محددًا شهريًا. أما التأمين المؤقت فهو أقل تكلفة، لأن الأقساط لا تذهب إلى صندوق التأمين. بالإضافة إلى ذلك، في هذه الحالة، يكون من الأسهل تغيير مبلغ قسط التأمين الشهري عند انضمام فرد جديد إلى الأسرة. من المهم أيضًا مراقبة وتيرة تجديده.

إيجاد التأمين المناسب. إذا وجدتَ نفسكَ بحاجةٍ إلى زيادة قسطك الشهري، فإن أفضل نصيحةٍ نقدمها لك هي "البحث عن خياراتٍ أخرى!". تُقدّم شركات التأمين المختلفة مبالغَ أقساطٍ مختلفة. يمكنكَ استشارة الوكالات أو البحث عبر الإنترنت.

التأمين الصحي

من أهم الأمور التي يجب عليكِ القيام بها قبل إنجاب طفل مراجعة تأمينكِ الصحي. إذا كانت زوجتكِ تعمل، فقد يدفع صاحب عملها تكاليف تأمينها. أما إذا كان الشريكان متزوجين وكلاهما لديه تأمين صحي، فمن المرجح أن يفكرا في الحصول على تأمين أفضل من شركة تأمين أخرى.

إذا لم يكن لدى المرأة تأمين صحي، فقد تواجه صعوبة في الحصول عليه أثناء الحمل. لدى العديد من شركات التأمين فترة انتظار (حوالي عام واحد) قبل تغطية تكاليف الولادة. يُنصح بالتحقق من وجود تأمين صحي مشمول في أي برامج اجتماعية أو برامج تأمين صحي للأطفال. بعضها مجاني، وبعضها الآخر يتطلب رسومًا رمزية. وهي متاحة حتى لو كان كلا الزوجين يعملان.

عند البحث عن تأمين صحي، هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها. هل معيار التأمين هو الذي يدفع فيه المؤمَّن عليه أقساط التأمين وجزءًا من جميع النفقات؟ من يدعم البرنامج الاجتماعي؟ يختلف مبلغ الدفع أيضًا من حالة لأخرى. يجب على الزوجين إيجاد إجابات لبعض الأسئلة المهمة المتعلقة بالمدفوعات قبل الاشتراك في التأمين. إذا عمل كلاهما على هذا الأمر، فسيتمكنان من العثور على شركة تغطي تكاليف كلا البوليصتين في حالة التأمين. بوليصة الأسرة خيار جيد. أو يمكنك معرفة أي شركة تقدم شروطًا أفضل لأحد الوالدين وللطفل.

لمعرفة ما تغطيه البوليصة، يُرجى استشارة متخصصين في الشركة. إذا لم يتمكن المستشار من تقديم إجابات دقيقة، يُمكنك التواصل مع الشركة مباشرةً. إليك بعض الأسئلة التي يُمكن طرحها:

• ما هو نوع الدفع هذا؟
• ما هي فوائد الأمومة إن وجدت؟
• هل يشير مصطلح "الأمومة" إلى الولادة القيصرية؟
• ما هي أنواع التخدير أثناء الولادة الأكثر فائدة من هذا المنظور؟
• ما هي تكلفة بوليصة التأمين للحمل عالي الخطورة؟
• ما هو قسط التأمين وكم مرة يجب دفعه؟
• كيف يتم دفع تكاليف الاستشارات؟
• هل هناك إمكانية لتغطية تكاليف الولادة بالكامل؟
• ما هي نسبة المبلغ المدفوع؟
• هل يتم دفع تكاليف الظروف التي نختارها (مستشفى الولادة، الولادة في جناح عام أو في غرفة منفصلة)؟
• ما هي الإجراءات التي يجب إتمامها قبل الوصول إلى مستشفى الولادة؟
• هل تشمل تكلفة الوثيقة دفع أجور الممرضة؟
• هل تشمل تكلفة الوثيقة دفع ثمن الأدوية؟
• ما هي الاختبارات أثناء الحمل المضمنة في تكلفة هذه السياسة؟
• ما هي الاختبارات أثناء الولادة المضمنة في تكلفة هذه السياسة؟
• ما هي أنواع التخدير أثناء الولادة المشمولة في تكلفة هذه البوليصة؟
• ما هي المدة التي يمكن للأم والطفل البقاء فيها في المستشفى؟
• هل يتم إرسال الدفعات مباشرة إلى مستشفى الولادة أم إلى شركات التأمين؟
• ما هي الخدمات غير المشمولة في سعر هذه السياسة؟
• ما هي مستلزمات رعاية الطفل المضمنة في تكلفة هذه السياسة بعد ولادة الطفل؟
• هل تتضمن تكلفة هذه السياسة دفع ثمن الطبيب المختار؟
• ما هي الرسوم الإضافية لإدراج طفل في هذه السياسة؟
• كيف يمكنني إدراج طفلي في هذه السياسة؟
• كم من الوقت سيستغرق إدراج الطفل في هذه السياسة؟

يجب عليكِ الاستفسار من الشركة عن تغطية الإجراءات والفحوصات والأدوية وغيرها من الأمور المتعلقة بالولادة والأمومة. على سبيل المثال، بعض شركات التأمين لا تغطي الموجات فوق الصوتية، لذا من المهم التحقق من ذلك مسبقًا. بعض أنواع التأمين لا تغطي المولود الجديد، وقد تضطرين لدفع تكاليف إقامته في مستشفى الولادة بنفسكِ. أو قد لا تشمل تكلفة البوليصة الطبيب الذي يختاره الزوجان. إذا لم يغطي التأمين جميع النفقات الطبية، فعليكِ الاستعداد لذلك في أقرب وقت ممكن.

تأمين العجز - هل هو ضروري؟ إذا تعرض أحد الزوجين لحادث أدى إلى انقطاعه عن العمل لفترة طويلة، فإن تأمين العجز خيار جيد. يدفع هذا التأمين مبلغًا معينًا للمؤمَّن عليه في حالة العجز المؤقت. يوفر معظم أصحاب العمل هذا التأمين، ولكن يجب أن يكون هذا التأمين لكل زوج عامل حوالي 65%-75% من دخله.

يجوز لصاحب عمل الرجل أو زوجته توفير تأمين عجز في مكان العمل. لكن عيب هذا التأمين هو أنه ينتهي عند انتقال العامل إلى العمل، وعادةً ما تكون استحقاقاته ضئيلة نسبيًا. إضافةً إلى ذلك، هناك فرق ضريبي بين بوليصات التأمين التي يدفعها صاحب العمل وتلك التي يدفعها العامل بنفسه. فإذا دفعت الشركة ثمن البوليصة، يدفع العامل جميع ضرائب الدخل. أما إذا دفع العامل ثمن البوليصة، فلا يخضع دخله للضريبة.

إذا قرر الرجل شراء بوليصة تأمين بمفرده، فعليه البحث عن بوليصة قابلة للتجديد ولا تُلغى عند بلوغ المؤمَّن عليه سن التقاعد. تُعرّف أفضل بوليصات العجز المؤقت العجز بأنه "عدم القدرة على أداء العمل الاعتيادي". بعض البوليصات الأقل تكلفة لا تدفع إلا في حالة عدم قدرة المؤمِّن على العمل إطلاقًا، ويجب تجنبها.

من المهم توضيح فترة الانتظار، فالعديد من التأمينات التي يوفرها صاحب العمل تتراوح فترة انتظارها بين 30 و90 يومًا. قد لا تُدفع أجور الإجازات المرضية لفترة طويلة، لذا يُعدّ وجود احتياطي للطوارئ أمرًا بالغ الأهمية. كما قد تكون المدفوعات أقل إذا اختار العامل فترة انتظار أطول قبل استلام مبلغ التأمين.

ملاحظة للحكماء: على الرجل التأكد من أن زوجته تتحقق من صاحب عملها بشأن توفر تأمين العجز للنساء الحوامل. في بعض الحالات، لا تُدفع هذه المبالغ إلا في حالة وجود مشاكل صحية خطيرة أو بعد ولادة الطفل.

تأمين الممتلكات

يُعدّ تأمين المنزل وسيلةً فعّالة لاستثمار الأموال وحماية عائلتك من الخسائر المالية في مختلف الظروف. قد تتضمن هذه البوليصة بندًا مثل إخلاء المسؤولية في حال وقوع حادث منزلي.

يجب توضيح مبلغ الدفع. إذا قرر الزوجان توظيف مربية أطفال، فعليهما التأكد من أن التأمين يغطي جميع من يزور منزلهما، حتى المربية أو مدبرة المنزل.

إذا لم يكن الزوجان يمتلكان منزلهما الخاص (وبالتالي لا يستطيعان تأمينه)، فعليهما الاستفسار عن تأمين العقارات المؤجرة. ينطبق هذا التأمين على نفس شروط تأمين المنزل، ويجب أخذه في الاعتبار.

التأمين الذي لا ينبغي عليك شراؤه

مع اقتراب موعد الولادة، قد يرغب الزوجان في التفكير في أنواع متعددة من التأمين. مع ذلك، هناك بعض أنواع التأمين غير الضرورية نظرًا لارتفاع تكلفتها مقارنةً بما يُدفع في حال وقوع حادث مؤمَّن عليه. يُنصح بتجنب أنواع التأمين التالية:

• تأمين الائتمان. يُغطي هذا النوع من التأمين أقساط الرهن العقاري والديون الأخرى في حالة وفاة الشخص. وهو أغلى من تأمين الحياة، ويُخصص لسداد الديون فقط. بالإضافة إلى ذلك، يُغطي هذا النوع من التأمين أحد الزوجين فقط. إذا رغب الزوجان في التأمين، فسيحتاجان إلى بوليصتين.
• التأمين الصحي. يغطي هذا التأمين مرضًا واحدًا فقط، كالسرطان مثلاً. من الأفضل شراء تأمين صحي شامل يغطي عدة أمراض.
• تأمين حياة الطفل. إلى أن يبدأ الطفل بكسب رزقه بنفسه - وهي حالة نادرة جدًا بالنسبة للمواليد الجدد - لن يؤثر موته على الوضع المالي للأسرة. ولا يجب أن "تتعلقوا بالتأمين"، فمن الأفضل توفير المال للرسوم الدراسية.
• تأمين الحياة ضد الحوادث: يوفر هذا التأمين مبلغًا كبيرًا للناجين في حال وفاة المؤمَّن عليه في حادث، مثل حادث سيارة أو طائرة. خطر الوفاة في حادث منخفض جدًا. إذا رأى الشخص أنه بحاجة إلى هذا التأمين، فعليه التحقق من بطاقة الائتمان الخاصة به. بعض الشركات توفر تأمينًا لحالات مثل تحطم طائرة إذا تم شراء التذكرة باستخدام البطاقة.

تكلفة رعاية الطفل

يُعدّ اختيار الزوج/الزوجة الذي سيعمل/تعمل ومن سيبقى في المنزل مع الطفل بعد ولادته من القرارات التي لا ترغب معظم العائلات في التفكير فيها. ومع ذلك، فرغم الحاجة إلى كسب المال، لا يرغب أيٌّ من الوالدين في البقاء في المنزل في كثير من العائلات.

ويريد كل والد أن يتأكد من أن طفله يحظى برعاية جيدة أثناء عمله.

عادةً ما يدفع صاحب العمل جميع الضرائب عن الموظف، بما في ذلك ضريبة الرعاية الطبية. يُستثنى من ذلك إذا دفع صاحب العمل للموظف مبلغًا أقل من مبلغ معين. يجب توضيح ذلك مع المحامين. تأكد من أن العقار مؤمّن عليه وأن هذه النفقات مشمولة بالتأمين.

[ 7 ]، [ 8 ]، [ 9 ]

تكلفة رعاية الطفل

رعاية الأطفال مكلفة للغاية، إذ تُشكل حوالي ٢٥٪ من دخل بعض العائلات. وتُعد تكلفة رعاية الأطفال دون سن الثالثة الأعلى، حسب نوع الرعاية، مع أنها لا تنخفض كثيرًا مع تقدم الطفل في السن. أما تكلفة رعاية الأطفال في المنزل فتختلف باختلاف كل حالة.

هناك جهات حكومية تُعنى بالأسر ذات الدخل المحدود. يُرجى مراجعة حكومتك المحلية.

هناك أيضًا برامج اجتماعية مصممة لمثل هذه المواقف، وعلى وجه الخصوص، يمكنك الحصول على قرض.

في بعض الحالات، قد يحتاج الطفل إلى رعاية خاصة. فإذا وُلد الطفل مصابًا بمرض أو خلل ويحتاج إلى رعاية شخصية، فسيكون من الصعب العثور على مربية جيدة، وستكون التكلفة أعلى.

العيش في حدود إمكانياتك

إذا لم يعد أحد الزوجين إلى العمل بعد ولادة الطفل، فعليهما دراسة كيفية معيشتهما براتب واحد. ربما عليهما البدء بالعيش فقط براتب الزوج الذي سيعود إلى العمل، خلال فترة الحمل.

إذا كان الزوجان سيعملان، فعليهما معرفة تكلفة رعاية الأطفال - فقد تكون باهظة. عليكِ معرفة مكان سكنكِ والبدء في ادخار المال لتغطية هذه النفقات.

أفضل طريقة، وهي الأنسب لأي حالة، هي البدء بالعيش على الدخل المتوقع بعد ولادة الطفل أثناء الحمل. يمكن إيداع الفائض في حساب توفير مصرفي، وعند ولادة الطفل، سيتراكم مبلغ مناسب. وسيعتاد الزوجان على مستوى المعيشة الجديد.

التغييرات الضريبية

يؤثر إنجاب طفل على ضرائبك. ولأن الطفل يكلف الكثير من المال، فمن المهم للوالدين إيجاد جميع الطرق لتوفير المال في ضرائبهم. يناقش هذا القسم الضرائب، والائتمانات الضريبية، وطرقًا أخرى لتحقيق ذلك.

تكلفة الضرائب

من أول الأمور التي عليكِ القيام بها تحديد مقدار الضرائب التي ستُدفع من راتبك. يمكنكِ الانتظار حتى ولادة الطفل (حيث تُخفّض بعض الضرائب بعد الولادة)، أو يمكنكِ التفكير في الأمر أثناء الحمل لمعرفة مقدار الضرائب التي ستُدفع بعد الولادة. عليكِ توخي الحذر في هذا الأمر إذا كان موعد الولادة متأخرًا. إذا غيّرتِ ضرائبكِ هذا العام ووُلد الطفل العام المقبل، فستواجهين مشاكل. هذه أسئلة يجب عليكِ طرحها على محاميكِ.

لا يُنصح بإنفاق مبالغ إضافية. من الأفضل إيداعها في حساب لاستخدامها في مختلف الحالات الطارئة (مثل احتياجات غير متوقعة أو نفقات الولادة وشراء كل ما يلزم الطفل). بعد الولادة، يُنصح أيضًا بادخار المال.

إعانة الطفل

يُدفع بدل لكل طفل دون سن الثالثة. كما تُخفَّض ضريبة الدخل عند بلوغ الطفل سن الرشد (إذا كان يدرس بدوام كامل في جامعة حكومية) وحتى بلوغه سن الرابعة والعشرين.

[ 10 ]، [ 11 ]، [ 12 ]، [ 13 ]

هل يجب علي العودة إلى العمل؟

ربما يتساءل الزوجان عن جدوى العودة إلى العمل فور ولادة طفلهما من الناحية المالية. يمكنكما إجراء بعض الحسابات التي ستساعدكما على اتخاذ القرار. أولًا، عليكما حساب جميع نفقات العمل:

• أجر المربية.
• تكلفة الرضاعة الصناعية (إذا لم تتمكن الأم من الرضاعة الطبيعية) والمعدات الخاصة بالحضانة والمنزل.
• ضريبة الدخل.
• تكلفة السفر من وإلى العمل.
• تكلفة الطعام والتنظيف الجاف والأشياء الضرورية الأخرى.
• تكلفة النفقات مثل تناول الطعام خارج المنزل، وشراء الطعام، وتوظيف مدبرة منزل.
• لتحديد تكلفة إجازتك:
• إجمالي تكلفة الفوائد والنفقات المرتبطة بعدم عمل أحد الزوجين.
• إجمالي النفقات المرتبطة بالعمل.
• اقسم هذا الرقم على إجمالي عدد الساعات التي قضيتها بعيدًا عن المنزل. سيعطيك هذا فكرة عن تكلفة كل ساعة قضيتها بعيدًا عن المنزل وعن طفلك.
• ويجب أن يشمل هذا أيضًا أشياء مثل التأمين الذي يوفره صاحب العمل.

قد يفاجئ هذا الرقم الزوجين.

المال المدخر للطفل

من الجيد دائمًا ادخار بعض المال لطفلك. بهذه الطريقة، يمكنك استخدامه لتغطية النفقات غير المتوقعة أو لتعليمه عندما يكبر، وخاصةً نفقات التعليم العالي. في هذا القسم، نناقش طرق ادخار المال لطفلك.

هناك عدة طرق لاستثمار أموال الطفل. كلما زادت مخاطرة الاستثمار، زاد الربح. مع ذلك، فإن الاستثمار المحفوف بالمخاطر ينطوي على مخاطرة عالية بخسارة المال. يمكنك اختيار طريقة أكثر أمانًا لاستثمار المال. ينبغي على الزوجين التفكير معًا في كيفية استثمار المال بدقة.

من الجيد إنشاء حساب لطفلك، وهو مالٌ يُمكنه استخدامه مستقبلًا. يجب تجديد هذا الحساب بانتظام، ليصبح جزءًا من ميزانية الأسرة. مع نمو الطفل، يُمكنك تشجيعه على تجديد هذا الحساب أيضًا. سيساعده هذا على فهم قيمة هذه المساهمة وغرس عادات صحية فيه. ليس من الضروري استثمار مبلغ كبير في كل مرة، المهم هو البدء مُبكرًا ووضع مبلغ صغير فيه كل شهر.

حاضر

عند ولادة الطفل، من المرجح أن يتلقى الزوجان العديد من الهدايا. سيكون الكثير منها مفيدًا للطفل. قد يسأل الأصدقاء الزوجين أيضًا عما يرغبون في الحصول عليه. عندما يسأل أحد الأقارب أو الأصدقاء عن هدية، يمكنك دائمًا ذكر "حساب الطفل". ليس من الوقاحة أو الابتزاز أو سوء الأدب اقتراح إيداع مبلغ من المال في هذا الحساب.

وديعة بنكية

يُنصح بفتح حساب مصرفي بعد ولادة الطفل مباشرةً، وإيداع جميع الأموال التي يتلقاها كهدية فيه. كما يجب تجديد هذا الحساب كلما أمكن. عندما يكبر الطفل، يُمكنك إضافة أي أموال يكسبها إليه. إذا لم تُؤجل هذا الأمر طويلًا، فسيكون رصيد هذا الحساب جيدًا عند بلوغه سن الرشد.

إجمالي المساهمة

الودائع العامة، المعروفة أيضًا بودائع الادخار، تُعدّ أيضًا وسيلة جيدة لاستثمار الأموال المخصصة لمستقبل الطفل. العديد منها ليس له مدة أو مبلغ دفع محددين، لذا يمكنك إيداع مبلغ صغير فيها كلما تمكنت من ادخار المال. يتطلب العديد منها دفعة أولى منخفضة نسبيًا.

إذا تم إنشاء هذا الحساب باسم الطفل (وأحد الوالدين)، فقد يكون هناك إعفاء ضريبي. في معظم الحالات، ستكون الضريبة أقل مما لو تم إنشاء الحساب باسم الوالد فقط. وهذا مفيد جدًا لبعض العائلات.

خلال فترة الحمل، يمكنكِ الاستفسار عن هذه الأنواع من الودائع. كلما أُنشئت الوديعة مبكرًا بعد ولادة الطفل، زادت الأموال التي سيحصل عليها، حتى لو كانت الوديعة محدودة المدة. كلما تأخرتِ في الإيداع، قلّ المبلغ المتبقي. انظري أيضًا أدناه لمناقشة هذه الودائع.

دفع تكاليف التعليم العالي

قريباً، سيدرك الأهل أن طفلهم يكبر بسرعة. مع أن الأمر قد يبدو لا يُصدق، إلا أنه سيبلغ قريباً السن المناسب لمتابعة تعليمه العالي. فبالإضافة إلى التغيرات الحياتية (التي يمر بها الجميع) بعد مغادرة المنزل، سيدرك الأهل أن التعليم مكلف!

قد يُشكّل التعليم العالي استنزافًا ماليًا كبيرًا للآباء الذين لم يُخططوا له. بلغت تكلفة التعليم العالي غير المُباشر في بعض الجامعات حوالي 5000 دولار أمريكي سنويًا في عام 2002، ويزداد هذا المبلغ سنويًا. على الآباء التفكير في حجم هذا المبلغ عند التحاق أبنائهم بالجامعة.

ماذا يمكنك أن تفعل حيال ذلك؟ أفضل حل نقدمه هو البدء بتوفير المال الآن.

وديعة التوفير

في الماضي، كان العديد من الآباء يفتحون حسابات توفير لتوفير المال لأطفالهم عند الحاجة إلى الالتحاق بالجامعة. لا يُسمح للأطفال دون سن 18 عامًا بفتح حسابات مصرفية خاصة بهم، لذا تُعدّ هذه طريقة جيدة لتوفير المال لأبنائهم. تشمل حسابات التوفير الودائع المشتركة، والمرتبطة، والودائع المشتركة.

يمكن للوالدين (أو أي شخص بالغ آخر) إيداع الأموال باسم الطفل والتحكم في الحساب حتى بلوغه سن الرشد. في هذه السن، يتحمل الطفل مسؤولية الإيداع وجميع الأموال، ويستطيع إنفاقها كما يشاء دون الحاجة إلى طلب إذن من أحد.

ينبغي توضيح ضريبة المساهمات في كل حالة محددة.

بعض التوصيات الأخرى

يرغب الوالدان المسؤولان في الاهتمام بجميع الأمور المالية المحتملة قبل ولادة الطفل أو بعدها. إليك بعض التفاصيل المالية الأخرى التي قد يجهلها الزوجان والتي يمكن الاهتمام بها أثناء الحمل أو بعد الولادة مباشرةً.

إجازة الأمومة

ينبغي على المرأة مناقشة إجازة الأمومة مع زميلة لها في العمل. ثم عليها مناقشة خططها وتوقعاتها بشأنها وعودتها إلى العمل مع رئيسها، والأخصائية الاجتماعية، وزملائها، إذا لزم الأمر. يجب أن تدرك أن بعض القرارات لا يمكن اتخاذها إلا بعد ولادة الطفل، وخاصةً بشأن موعد عودتها إلى العمل، لأنها لا تستطيع التنبؤ بكيفية سير الولادة. قد تشعر بأنها بخير وتعود إلى العمل أسرع مما توقعت. أو قد تواجه ولادة متعسرة أو تحتاج إلى عملية قيصرية وتغيب عن العمل لفترة أطول مما توقعت.

تختلف تفاصيل إجازة الأمومة باختلاف الشركات، من إجازة قصيرة نسبيًا بدون أجر إلى إجازة مدفوعة الأجر بالكامل لعدة أشهر. وتُعتبر الإجازة المدفوعة عادةً عجزًا مؤقتًا.

ينبغي على المرأة أيضًا أن تتعرف على حقوقها المتعلقة بإجازة الأمومة. يجب أن تعلم أنه لا يُسمح لها قانونًا بسؤالها عن موعد عودتها إلى العمل. مع ذلك، يُنصح بمناقشة هذا الأمر مع رؤسائها في أقرب وقت ممكن لوضع الميزانية اللازمة.

تخطيط التسوق الذكي

بما أننا ناقشنا الجوانب المالية للأبوة والأمومة في هذا الفصل، نود الآن تقديم بعض النصائح حول كيفية التخطيط الآن للمشتريات التي سيحتاجها طفلكِ لاحقًا. سنناقش الاستعداد للمولود في الفصل التاسع، ولكننا هنا سنمنح الوالدين المنتظرين فرصة للتفكير في كيفية ومكان شراء الأشياء التي سيحتاجونها، وما سيحتاجونه، وكم ستكون تكلفتها.

يُنصح بتقدير التكلفة التقريبية لهذه المشتريات الآن، بعد أن أصبح الزوجان بعيدين بعض الشيء عن التكلفة الحقيقية للمستلزمات الضرورية. من المهم إدراك أنه من غير المستحسن أن تُستهلك هذه المشتريات ميزانية الأسرة بأكملها، وأن هذا ليس ضروريًا دائمًا رغم رغبة الوالدين في الأفضل لأطفالهم. يمكن شراء العديد من الأشياء من متاجر السلع المستعملة أو استعارتها من الأصدقاء والأقارب (إذا كانت هذه المنتجات مطابقة لمعايير السلامة). يمكنك البحث عنها في متاجر مختلفة، ولا تنسَ الاطلاع على الأسعار على الإنترنت.

إزالة صندوق الأمانات

إذا لم يكن لدى الزوجين صندوق أمانات خاص بهما بعد، فالآن هو الوقت الأمثل لهما. يمكن الحصول على ذلك في العديد من البنوك بأسعار معقولة.

يمكن استخدام صندوق الأمانات لحفظ وثائق العائلة المهمة، مثل شهادات الزواج، وشهادات الميلاد، ووثائق التأمين، والوصايا، والعقود، وعقود العقارات، والأشياء الثمينة التي لا تُستخدم كثيرًا، مثل المجوهرات، وغيرها من الأشياء التي ترغب في حمايتها بشكل موثوق. يُنصح بإعداد قائمة بالأشياء الموجودة في صندوق الأمانات، ونسخ الوثائق المهمة وحفظها في خزانة مقاومة للحريق في المنزل. كما يمكنك الاحتفاظ بنسخ منها في مكان عملك.

عند استئجار صندوق الأمانات، يجب التأكد من أن كلا الزوجين قد وقعا على العقد، وبالتالي، سيكون مفتاحه متاحًا لكليهما، بالإضافة إلى صندوق الأمانات نفسه - وهذا سوف يلغي الحاجة إلى الذهاب إلى البنك معًا في كل مرة وسيكون مفيدًا في حالة وفاة أحد الزوجين أو وقوع حادث له.

إذا حصل أحد الزوجين على إجازة الأمومة

إذا حصلت الأم على إجازة أمومة، فإنها تكتسب حقوقًا جديدة. وعلى وجه الخصوص، تحصل على نفقة أطفال، وتحصل على بعض المزايا الضريبية.